L’instauration de la loi Lagarde entre dans le cadre de l’équilibre des crédits conso amortissables et le revolving. Au quatrième trimestre de l’année 2012, après plus d’un an d’entrée en vigueur, ce dispositif n’a pas encore atteint son objectif. Le fossé entre le taux d’intérêt des prêts amortissables et celui renouvelable se creuse toujours. Pourtant, on n’enregistre presque aucun changement concernant le taux de l’emprunt immobilier.
Le taux des prêts personnels en hausse considérable
Les prêts personnels amortissables ont enregistré une hausse considérable pour ce 4e trimestre de l’année 2012. Pour un prêt compris entre 1 500 à 3 000 euros, il y a eu une augmentation de 6,45%. Son taux d’usure est de 17,67 contre 11% en juillet 2011. Cette augmentation du taux est de l’ordre de 4,38% pour les crédits de plus de 3 000 euros. Cela atteint les 1,86% pour ceux plus de 6 000 euros.
Un taux de revolving toujours supérieur
Si le but de la loi Lagarde est de diminuer le taux en crédit renouvelable, elle est loin de l’atteindre. En effet, le taux a encore augmenté de 0,21% pour un taux d’usure de 19,58%. Par contre, pour les sommes de prêt de plus de 6 000 euros, cela avoisine les 13,11% avec une baisse de 4,38%. Entre 3 000 et 6 000 euros, la réduction de 1,86 point est également remarquée.
Les taux de crédit immobilier quasi stables
Concernant le crédit immobilier, le taux d’usure n’a pratiquement pas bougé. Pour un prêt immobilier à taux fixe, le taux d’usure se trouve près de 6%, soit une hausse de 0,02%. En ce qui concerne le taux variable, il est passé à 5,64% pour une augmentation de 0,31%. L’accroissement du taux d’usure est de l’ordre de 0,18 point pour les prêts immobiliers relais.